來自廣東雲浮的冼×培和冼×源兩兄弟,合謀在廣州繁華商貿區的環市中路租用寫字樓的邊角隱蔽位置,利用銀行POS機大肆為他人非法刷卡套現,在將近一年的時間里套現金額達2.6億餘元人民幣,非法獲利超過30萬元。廣州警方經過細緻摸查,近日成功搗毀這個特大POS機套現窩點,抓獲冼氏兩兄弟,繳獲POS機16台。目前,兩名犯罪嫌疑人已被廣州警方依法逮捕。
  ●文/圖 南方日報記者 陳捷生 實習生 陳婉婷 通訊員 李凌飛 張毅濤
  鬧市寫字樓設窩點
  從2012年底開始,冼×培(男,31歲)和冼×源(男,34歲)兄弟二人為牟取不法利益,合謀在廣州市越秀區環市中路某大廈隱蔽的邊角位置租用兩間辦公室,暗中從事非法套現活動。
  該大廈是綜合性寫字樓,地處繁華商貿區,出入人員繁多複雜,而兩兄弟租用的房間無明顯公司標識,從外圍環境判斷該房間與一般商貿辦公室差異較大,且經常有人出入該地址並刷銀行卡“消費”,卻沒有貨物進出,與一般正常經營的商戶極不相同。這些異常情況,引起了廣州市公安局經濟犯罪偵查支隊的註意。
  警方很快介入調查。儘管冼氏兩兄弟善於偽裝,活動隱蔽,但偵查民警還是從一點一滴線索入手,進行艱苦細緻的摸查。經分析兩兄弟申請辦理的POS機銀聯信用卡信息,偵查民警發現,該地址POS機產生大量信用卡消費信息,綜合研判認定,該地點有從事信用卡套現犯罪活動的重大嫌疑。
  突擊行動人贓並獲
  經過長期縝密的摸查,廣州警方決定收網,實施抓捕行動。為了不驚動嫌疑人,並確保人贓俱獲,偵查民警假扮顧客進入該大廈,選擇有利位置觀察人員出入情況。2013年9月25日,經過多個小時的守候,偵查民警確認房間內犯罪嫌疑人正在為他人刷卡實施套現,警方立即行動,當場抓獲犯罪嫌疑人冼×培、冼×源,控制了套現刷卡人,繳獲POS機16台、手提電腦1台。
  賬單記錄顯示,犯罪嫌疑人僅當天就為他人刷卡套現10筆,金額達三四十萬元。
  經審訊,犯罪嫌疑人冼×培等交代,其先在工商部門註冊成立廣州某電子科技有限公司、廣州市某工藝品商行等多家公司,然後以這些公司的名義向第三方支付平臺申領POS機,還借用POS機10餘台,從2012年10月開始,租用環市中路某大廈房間為他人刷卡套現,在不到一年的時間里涉案金額達2.6億餘元人民幣,非法獲利超過30萬元。
  信用卡套現危害大
  信用卡套現是指持卡人通過非正常的手段將卡中信用額度的資金以現金的方式套取,同時又不支付銀行提現費用的行為。信用卡的正常套現,按銀行規定,需持卡人前往ATM或者櫃臺辦理提現手續,而且只能取出信用額度50%,並支付3%的手續費,但消費就沒有這種限制,也不需支付手續費。因此就派生出一門“生意”,一些POS機特約商戶利用部分持卡人急於套出現金的心理,使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向持卡人直接支付現金。一般這類非法套現,POS機商戶收取2%至3%的費用,扣除POS機交易需向收單機構支付的折扣率,POS機商戶可賺取0.5%至2.5%費用,其利潤是驚人的。
  民警介紹,此類行為不但嚴重干擾了國家金融秩序的穩定,而且容易滋生多種違法犯罪行為。一是以卡養卡,非法占有銀行的資金,由於信用卡用戶最高有56天“免息消費”期,如果持卡人有多張信用卡,可以通過非法套現,邊刷邊還,虛假地提高個人的信用額度。二是為信用卡犯罪,尤其是克隆卡犯罪提供了便利的套現機會。因此,刑法上把POS機特約商戶的這類行為定為非法經營罪,進行重點打擊。
  透視
  POS機申請和管理有漏洞
  近年來,借助POS機進行套現的非法交易屢見不鮮。漏洞為何如此難堵?
  民警告訴筆者,POS機的申請和管理確實存在漏洞。一是POS機特約商戶申請過易,審核不嚴。根據中國人民銀行和中國銀聯的規定,POS機特約商戶的申請和管理都有嚴格的程序,一般需要提供營業執照、稅務登記、身份證明等資料,經過嚴格的審核方能發放。但為了搶占市場,一些收單機構在發放POS機的審核過程中簡化程序,疏於防範,造成持虛假資料的不符合要求的商戶成功通過審核。
  二是收單機構業務外包,POS機管理混亂。一些銀行POS機管理部門發放了POS機後就甩手不管。
  三是多頭管理,產生監管漏洞。POS機的收單機構主要有銀行和第三方收單機構。中國銀監作為銀行的上級部門,對POS機負有管理的職責,而第三方收單機構卻是中國人民銀行下發牌照的,POS機所有跨行交易和資金結算是通過中國銀聯的平臺實現的,也受中國銀聯的管理制約。中國人民銀行、中國銀監、中國銀聯等部門之間對POS機的管理步調不一致,造成多頭管理,容易產生監管的漏洞。  (原標題:借助POS機兩兄弟非法套現2.6億)
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